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公司总裁曹文博士接受金融时报采访谈民营银行发展

日期:2015年1月13日 16:09

                                                          民营银行稳步推进 倒逼传统银行业加速变革
                                                          
                                                                     2015-01-09  中国金融新闻网  杜冰


  专家分析,从宏观层面而言,民营银行有望打破现有银行业的经营格局,改善金融生态,完善多层次金融机构体系,提高融资效率,帮助推动解决经济结构的矛盾;而在微观层面,则有望缓解民营经济、小微企业和“三农”面临的融资约束,搞活实体经济。

  从2013年破冰,到2014年稳步推进,历经近一年时间,首批试点民营银行中终于在去年末迎来第一家开张营业的微众银行。

  民营银行在搅活经济、提升金融配置效率的“鲶鱼效应”方面,一直被寄予厚望。而从现实来看,五张民营银行牌照短期虽无法撼动银行业的现有格局,但其长远意义却十分重大。随着未来试点范围的不断扩大,民营银行作为传统银行业的搅局者,能否精准定位将是其经住市场考验的关键。

  民营银行走上前台

  去年年初,民营银行正式开启破冰之旅:2014年3月,国务院批准5个民营银行试点方案;7月,银监会正式批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行3家银行的筹建申请;9月,浙江网商银行、上海华瑞银行获准筹建;12月12日,微众银行成为首批试点中首家获准开业的民营银行。

  随着今年年初国务院总理李克强在微众银行敲下回车键,民营银行的第一笔放贷业务宣告完成。“微众银行一小步,金融改革一大步。”李克强如是点评。

  事实上,立足小微企业和普惠金融服务,是监管层和市场对于创新型民营银行的普遍期待。“设立民营银行的一个重要目的,是为实体经济发展提供高效率和差异化的金融服务。”业内专家表示,随着民营银行步入正轨,一方面是让更多中小企业有足够信贷资金保证良性运转;另一方面期待进一步整合社会资源,倒逼传统金融业改革,促进银行业的良性竞争。

  微众银行的亮相,民营银行的经营模式也初露端倪。从微众银行目前的探索来看,这家定位于网络银行的民营银行具有“轻资产、重技术”的科技基因,不设物理网点和柜台,所有的获客、风控、服务均在线上完成,具有异于传统银行的鲜明特质。除此之外,其他4家筹建中的民营银行,其股东背景也或多或少带有互联网的色彩,基于互联网技术的轻资产运营模式,将开辟银行业的新生态。

  金融改革一大步

  五张民营银行牌照,短期虽无法撼动160多万亿元规模银行业的现有格局,但却意义重大。

  “单从规模来看,民营银行在整个银行体系中微不足道。然而,其发出的讯号和引导作用却非常强大。从监管层的意图来看,正是欲‘以小的作为带动大的变革’。”北京赛诺经典管理咨询有限公司总裁曹文在接受记者采访时表示。

  专家分析,从宏观层面而言,民营银行有望打破现有银行业的经营格局,改善金融生态,完善多层次金融机构体系,提高融资效率,帮助推动解决经济结构的矛盾;而在微观层面,则有望缓解民营经济、小微企业和“三农”面临的融资约束,搞活实体经济。

  “民营银行的进入,是带着全新的理念和技术而来,对传统银行业将起到巨大的‘鲶鱼效应’,并由此推进银行业的发展。”专家认为,一方面,民营银行将引导传统银行业从以规模和盈利为中心向真正的以客户为中心转变;另一方面,则将为整个银行业带来以大数据为基础的风险管控的颠覆。

  “民营银行的风险管理理念是以数据说话,按照交易行为的数据来进行风险定价和评级,将彻底颠覆过去银行以实物和权益来进行质押抵押的模式。”曹文说。

  中国社会科学院金融所银行研究室主任曾刚也表示,“无论以何种形态存在,民营银行都不可能颠覆传统银行业。但创新型民营银行的设立,一定是为传统银行再设立一个模板,倒逼传统银行体系更为高效地创新。”

  精准定位是发展根本

  民营银行阵容有望继续扩大。近日召开的银监会2015年全国银行业监督管理工作电视电话会议提出,将扩大民营银行试点范围,加快出台民营银行发展指导意见,完善民营银行持续监管框架。

  “预计未来民营银行在开设标准、资产规模、股东持股比例、业务模式等方面将出台较为清晰的细则,以利于民营银行的标准化、大规模推广。同时存款保险制度的落地也为民营银行的推广提供了重要的风险保障。”业内人士分析称。

  随着民营银行的发展进一步提速,这些银行界的“新生儿”能否经得起日益严峻的环境考验,也成为业内关注的话题。

  “息差收窄、负债成本上升、竞争日趋激烈,银行业确实面临着不小的压力。但是,银行业在风险管理、服务模式等方面的开发潜力还非常大。从这一点来说,带着新鲜血液的民营银行,具有化解这种压力的能力。”曹文认为,民营银行贴近市场,在一对一服务、快速审批、定制化服务等方面,相比传统银行更具优势。

  长远来看,民营银行发展的关键还在于精准定位,需围绕地域化、小型化、特色化做文章。“市场定位决定经营模式,经营模式决定盈利模式。如今的民营银行绝不可能再走为银行自己服务的路子,一定要牢牢把握客户需求。随着民营银行队伍的扩大,其定位必须更加精准。如果真正能够细分到一个很小的市场里面提供金融服务,那么未来出现上千家民营银行都不算多,这也是对传统银行业的补充。”曹文说。

 

原文链接:http://www.financialnews.com.cn/yh/xw/201501/t20150109_68902.html

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